2022年9月2日,第十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第三十六次會(huì)議通過(guò)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法,共7章50條,自2022年12月1日起施行。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法是以“小切口”立法形式,對(duì)特定領(lǐng)域犯罪進(jìn)行深入治理的專門(mén)性、綜合性法律,是一部提高社會(huì)治理體系和治理能力,加強(qiáng)預(yù)防性法律制度建設(shè),從根本上、制度上預(yù)防、遏制、打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙這一新型犯罪的重要法律,是數(shù)字安全領(lǐng)域立法的重要探索。

　　一、立法的主要背景

　　這是一部快節(jié)奏立法。全國(guó)人大常委會(huì)法工委自2021年4月底開(kāi)始會(huì)同公安部、工信部、中國(guó)人民銀行等抓緊推進(jìn)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙立法工作、赴多省市開(kāi)展實(shí)地調(diào)研;7月形成工作草案后征求了有關(guān)中央部門(mén)、地方和企業(yè)意見(jiàn);8月修改后召開(kāi)座談會(huì),再次征求有關(guān)方面意見(jiàn);9月黨中央審議并原則同意反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法草案;10月全國(guó)人大常委會(huì)對(duì)草案進(jìn)行初次審議。這期間作了大量修改完善,于2022年6月進(jìn)行二次審議,8月三次審議并通過(guò)。快節(jié)奏制定和推進(jìn)這部立法的主要背景有:

　　一是貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記重要指示批示和黨中央決策部署。習(xí)近平總書(shū)記對(duì)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)高度重視,多次作出重要指示批示,涉及立法、執(zhí)法、司法等各個(gè)方面,其中涉及立法的就有3次。分別是:2021年4月6日,習(xí)近平總書(shū)記作出重要指示強(qiáng)調(diào),打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)“要堅(jiān)持以人民為中心,統(tǒng)籌發(fā)展和安全,強(qiáng)化系統(tǒng)觀念、法治思維,注重源頭治理、綜合治理,堅(jiān)持齊抓共管、群防群治,全面落實(shí)打防管控各項(xiàng)措施和金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)監(jiān)管主體責(zé)任,加強(qiáng)法律制度建設(shè),加強(qiáng)社會(huì)宣傳教育防范,推進(jìn)國(guó)際執(zhí)法合作,堅(jiān)決遏制此類犯罪多發(fā)高發(fā)態(tài)勢(shì),為建設(shè)更高水平的平安中國(guó)、法治中國(guó)作出新的更大的貢獻(xiàn)”。2021年5月1日,習(xí)近平總書(shū)記再次作出重要批示。2021年12月6日,中央政治局就建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義法治體系進(jìn)行第三十五次集體學(xué)習(xí),習(xí)近平總書(shū)記在主持學(xué)習(xí)時(shí)指出:“對(duì)人民群眾反映強(qiáng)烈的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、新型毒品犯罪和‘邪教式’追星、‘飯圈’亂象、‘陰陽(yáng)合同’等娛樂(lè)圈突出問(wèn)題,要從完善法律入手進(jìn)行規(guī)制,補(bǔ)齊監(jiān)管漏洞和短板,決不能放任不管�！绷�(xí)近平總書(shū)記的這些重要指示批示從指導(dǎo)思想、基本原則、具體舉措、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、制度構(gòu)建等方面提出明確要求,為打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作指明了方向,提供了根本遵循。為貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記重要指示批示精神,2021年12月31日,中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪工作的意見(jiàn)》,對(duì)深入開(kāi)展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作作出全面部署。貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記重要指示批示精神和黨中央決策部署,需要我們抓緊從加強(qiáng)法律制度建設(shè)入手打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。

　　二是堅(jiān)持以人民為中心的必然要求。習(xí)近平總書(shū)記在中央全面依法治國(guó)工作會(huì)議上要求,要積極回應(yīng)人民群眾的新要求新期待,系統(tǒng)研究深化和解決法治領(lǐng)域人民群眾反映強(qiáng)烈的突出問(wèn)題,不斷增強(qiáng)人民群眾獲得感、幸福感、安全感,用法治保障人民安居樂(lè)業(yè)。制定反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法正是這一要求的重要體現(xiàn)。近年來(lái),電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)形勢(shì)嚴(yán)峻,在刑事案件中占據(jù)很大比重,對(duì)此,必須從以人民為中心的立場(chǎng)出發(fā),堅(jiān)決予以打擊治理。

　　三是適應(yīng)實(shí)踐迫切需要。從實(shí)踐情況看,反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作綜合治理、源頭治理方面的制度措施不夠充分,金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)治理存在薄弱環(huán)節(jié),需要進(jìn)一步建立完善各方面責(zé)任制度,形成協(xié)同打擊治理合力;實(shí)踐中一些好的做法和政策文件需要上升為法律規(guī)定;現(xiàn)有法律規(guī)定總體上較為分散,不夠明確,針對(duì)性不強(qiáng)。針對(duì)當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的情況、特點(diǎn)和問(wèn)題,各方面對(duì)于加強(qiáng)法律制度建設(shè)的需求十分迫切,希望制定一部專門(mén)法律,為打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供更加充分有效、更加有力度的法治保障。

　　二、立法思路和主要特點(diǎn)

　　制定反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法的總體思路是,貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的重要指示批示精神,貫徹習(xí)近平法治思想,堅(jiān)持以人民為中心,統(tǒng)籌發(fā)展和安全,堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向和結(jié)果導(dǎo)向,精準(zhǔn)發(fā)力,強(qiáng)化系統(tǒng)觀念、注重源頭治理、綜合治理,加強(qiáng)預(yù)防性法律制度建設(shè),為打擊遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)提供法治支撐。該法立法工作中著重把握以下幾方面:

　　一是加強(qiáng)防范性制度建設(shè)。2020年11月16日召開(kāi)的中央全面依法治國(guó)工作會(huì)議提出,“法治建設(shè)既要抓末端、治已病,更要抓前端、治未病”“完善預(yù)防性法律制度”。這是反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法立法過(guò)程中的重要指導(dǎo)思想。實(shí)踐表明,“打”非常重要,但光靠“打”也是不行的,要打防管控、多管齊下。因此,在刑法、刑事訴訟法以外進(jìn)行專項(xiàng)立法,對(duì)該類犯罪立足源頭治理、綜合治理,通過(guò)綜合性、防范性的立法,在把握規(guī)律的基礎(chǔ)上深入治理,側(cè)重前端防范,變“亡羊補(bǔ)牢”為“未雨綢繆”。該法通過(guò)以后,在打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方面,既有“抓前端、治未病”的預(yù)防法,也有“抓末端、治已病”的懲治法,多法并用,多措并舉,治理效能將進(jìn)一步發(fā)揮。

　　二是“小切口”和“急用先行”。中央全面依法治國(guó)工作會(huì)議提出,“要研究豐富立法形式,可以搞一些‘大塊頭’,也要搞一些‘小快靈’”。這部立法體現(xiàn)“小切口”“小快靈”,對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)、主要制度作出規(guī)定,建起四梁八柱,條文數(shù)量不多,體量雖小但每一條內(nèi)容都力求精準(zhǔn)管用,涉及金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等多領(lǐng)域,人員鏈、資金鏈、信息鏈、技術(shù)鏈等各環(huán)節(jié),是一部系統(tǒng)全面、系統(tǒng)性和針對(duì)性強(qiáng)的小法律,進(jìn)一步豐富了立法形式,同時(shí)也體現(xiàn)了立法安排上的急用先行,及時(shí)滿足實(shí)踐的緊迫需要。

　　三是統(tǒng)籌發(fā)展和安全,堅(jiān)持精準(zhǔn)發(fā)力。統(tǒng)籌發(fā)展和安全是立法過(guò)程中始終把握的重要方面。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉及金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)領(lǐng)域,而這些領(lǐng)域又是企業(yè)、公民生產(chǎn)生活和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要方面。如何精準(zhǔn)有效從中識(shí)別出涉詐活動(dòng),既有利于打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,確保措施有力,又避免對(duì)公民、企業(yè)合法權(quán)益造成不當(dāng)干擾和損害,是立法要考慮的重要方面,也是立法面臨的重要挑戰(zhàn)。

　　第一,面對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的嚴(yán)峻形勢(shì),首先要堅(jiān)持結(jié)果導(dǎo)向,賦權(quán)執(zhí)法部門(mén)、行業(yè)主管部門(mén)采取有力措施,強(qiáng)化企業(yè)等各方面責(zé)任,針對(duì)痛點(diǎn)完善制度設(shè)計(jì)。

　　第二,必須堅(jiān)持精準(zhǔn)發(fā)力,防止采取“一刀切”和不必要的或者成本過(guò)大、收益很小的措施,通盤(pán)考慮各方面訴求,平衡各方面利益和責(zé)任,科學(xué)合理地規(guī)定各項(xiàng)措施和制度。

　　三、主要制度規(guī)定

　　總體上,反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法主要制度規(guī)定體現(xiàn)出以下精神:一是夯實(shí)各方面責(zé)任;二是加大對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪分子的懲罰力度,構(gòu)筑全面懲治防范措施;三是強(qiáng)化行業(yè)治理;四是堅(jiān)持齊抓共管、協(xié)同配合。

　　(一)政府和部門(mén)職責(zé)

　　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪作為新型違法犯罪,對(duì)執(zhí)法司法機(jī)關(guān)、行政主管部門(mén)的打擊治理工作提出了要求和挑戰(zhàn)。加強(qiáng)各級(jí)政府和監(jiān)管部門(mén)職責(zé)是建立完善反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作責(zé)任體系的重要內(nèi)容。

　　一是政府責(zé)任。該法規(guī)定國(guó)務(wù)院建立反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機(jī)制,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)打擊治理工作;地方各級(jí)政府組織領(lǐng)導(dǎo)本區(qū)域反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作,按照屬地責(zé)任原則,開(kāi)展綜合治理,特別是做好重點(diǎn)人員管控、宣傳防范、黑灰產(chǎn)業(yè)整治等工作。

　　二是行業(yè)管理責(zé)任。該法規(guī)定公安機(jī)關(guān)牽頭負(fù)責(zé)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作,金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)等有關(guān)主管部門(mén)負(fù)責(zé)本行業(yè)領(lǐng)域反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作。

　　三是政法部門(mén)職責(zé)。該法規(guī)定公安機(jī)關(guān)要完善機(jī)制,加強(qiáng)依法打擊工作,對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法及時(shí)立案處理;法院、檢察機(jī)關(guān)要依法防范、懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng),檢察機(jī)關(guān)通過(guò)依法提起公益訴訟,進(jìn)一步督促各方面落實(shí)責(zé)任、推進(jìn)法律實(shí)施和加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公共利益的保護(hù)。

　　四是協(xié)同配合機(jī)制。該法規(guī)定有關(guān)部門(mén)、單位在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作中要密切協(xié)作,實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)、地域協(xié)同配合、快速聯(lián)動(dòng)。

　　五是監(jiān)督檢查職責(zé)。該法規(guī)定金融、電信、網(wǎng)信部門(mén)要依照職責(zé)對(duì)相關(guān)行業(yè)企業(yè)落實(shí)該法規(guī)定情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,保證規(guī)定落地,取得實(shí)效。

　　六是未落實(shí)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙職責(zé)的責(zé)任。該法規(guī)定反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙有關(guān)部門(mén)、單位工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守的,依法追究其法律責(zé)任。

　　(二)電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)治理

　　行業(yè)治理是該法的主體性內(nèi)容,分為電信治理、金融治理和互聯(lián)網(wǎng)治理。行業(yè)治理主要是建立有關(guān)制度,補(bǔ)強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)。

　　一是電話卡、銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)實(shí)名制。實(shí)名制是治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的一項(xiàng)重要的源頭性工作。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法根據(jù)實(shí)踐需要,對(duì)相關(guān)領(lǐng)域?qū)嵜�制作了全面�?guī)定,從法律上進(jìn)一步補(bǔ)齊短板,加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)。

　　(1)電話實(shí)名制。該法規(guī)定電信企業(yè)依法全面落實(shí)電話實(shí)名制。特別是監(jiān)管電話卡代理商落實(shí)實(shí)名制,且電信企業(yè)要對(duì)代理商落實(shí)實(shí)名制承擔(dān)管理責(zé)任,確保實(shí)名制在各個(gè)環(huán)節(jié),尤其是末端環(huán)節(jié)的落實(shí)。

　　(2)物聯(lián)網(wǎng)卡實(shí)名制。該法要求嚴(yán)格登記物聯(lián)網(wǎng)卡用戶身份信息;同時(shí)規(guī)定,單位用戶從電信企業(yè)購(gòu)買(mǎi)物聯(lián)網(wǎng)卡再將載有物聯(lián)網(wǎng)卡的設(shè)備銷(xiāo)售給其他用戶的,也應(yīng)當(dāng)?shù)怯�、回傳用戶信�?確保監(jiān)管到各個(gè)環(huán)節(jié)。

　　(3)金融實(shí)名制。該法在相關(guān)法律規(guī)定的基礎(chǔ)上,規(guī)定銀行、支付機(jī)構(gòu)要建立客戶盡職調(diào)查制度和依法識(shí)別受益所有人。

　　(4)網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制。該法規(guī)定提供有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求用戶提供真實(shí)身份信息。同時(shí)針對(duì)實(shí)踐中大量利用App涉詐的情況,規(guī)定了App許可、備案以及核驗(yàn)App開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)者的真實(shí)身份信息等內(nèi)容。

　　此外,明確了未履行實(shí)名制的法律責(zé)任。該法規(guī)定的實(shí)名制并非靜態(tài)實(shí)名制,而是對(duì)涉詐異常的電話卡、銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)的動(dòng)態(tài)實(shí)名制,保證使用環(huán)節(jié)“實(shí)人實(shí)操”,對(duì)涉詐異常的電話卡、銀行卡、網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)可以采取重新實(shí)名核驗(yàn)、“二次認(rèn)證”等措施,并根據(jù)情況采取相應(yīng)處置措施,保證實(shí)名又實(shí)人。同時(shí),為了避免對(duì)正常用戶造成影響,保護(hù)公民合法權(quán)益,該法也規(guī)定根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度采取差異化措施,并提供有效申訴渠道。

　　二是開(kāi)立卡、賬戶、賬號(hào)管理。這部分主要是總結(jié)實(shí)踐中“斷卡”行動(dòng)經(jīng)驗(yàn),將一些制度和做法上升為法律規(guī)定。

　　(1)對(duì)辦理電話卡、銀行卡、支付賬戶數(shù)量限制作出規(guī)定,要求不得超出國(guó)家規(guī)定限制的數(shù)量,改變過(guò)去唯開(kāi)戶數(shù)、發(fā)卡量、接入用戶數(shù)等考核指標(biāo)的情況。有了上述法律依據(jù)之后,國(guó)家相關(guān)規(guī)定可以根據(jù)具體情況確定數(shù)量要求,確定時(shí)可以區(qū)分不同情況,考慮有關(guān)合理需求,不宜“一刀切”。

　　(2)明確規(guī)定對(duì)經(jīng)識(shí)別存在涉詐異常情形的,可以不予辦卡或者延長(zhǎng)期限、加強(qiáng)審查。這是為保障企業(yè)履行反詐風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任。對(duì)涉詐電話卡、銀行卡關(guān)聯(lián)注冊(cè)的互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào),有關(guān)企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照公安機(jī)關(guān)、電信部門(mén)要求采取限制、暫停、關(guān)閉等處置措施。

　　(3)為“兩卡”管理提供相應(yīng)數(shù)據(jù)系統(tǒng)支撐,該法規(guī)定電信主管部門(mén)、人民銀行要組織建立數(shù)量核驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制,為用戶查詢提供便利。同時(shí),針對(duì)實(shí)踐需要,明確規(guī)定在建立上述系統(tǒng)時(shí),銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提供開(kāi)戶數(shù)量信息和有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息。

　　三是對(duì)涉詐異常情形的監(jiān)測(cè)識(shí)別和處置。這是該法要求企業(yè)承擔(dān)的一項(xiàng)重要責(zé)任。

　　(1)電信企業(yè)要監(jiān)測(cè)識(shí)別處置涉詐異常電話卡,并采取限制、暫停等措施;對(duì)物聯(lián)網(wǎng)卡的使用進(jìn)行監(jiān)測(cè)識(shí)別,防范改變使用場(chǎng)景和適用設(shè)備;對(duì)改號(hào)電話、虛假主叫進(jìn)行識(shí)別攔截。

　　(2)金融機(jī)構(gòu)要建立完善符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制,提升涉詐監(jiān)測(cè)水平。同時(shí),為了保障監(jiān)測(cè)的有效性,明確規(guī)定開(kāi)展涉詐監(jiān)測(cè)識(shí)別時(shí),可以收集、使用用戶必要的設(shè)備位置信息和交易信息;規(guī)定銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,完整、準(zhǔn)確傳輸商戶名稱、收付款客戶名稱及賬號(hào)等交易信息,保證交易過(guò)程的可追溯性。

　　(3)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要對(duì)涉詐異常賬號(hào)、App、域名、網(wǎng)站以及其他涉詐信息、活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)處置,采取相應(yīng)措施。

　　需要注意的是,關(guān)于涉詐異常的判斷標(biāo)準(zhǔn)、處置標(biāo)準(zhǔn)以及公安機(jī)關(guān)移交的異常涉詐情形的處置程序等,法律上雖作了要求,但具體的標(biāo)準(zhǔn)和程序還需要結(jié)合不同行業(yè)、服務(wù)場(chǎng)景等制定明確細(xì)化的標(biāo)準(zhǔn),按照統(tǒng)籌發(fā)展和安全的要求,在實(shí)踐中精準(zhǔn)把握。

　　(三)懲處違法犯罪分子

　　一是刑事責(zé)任方面與刑法規(guī)定相銜接。刑法規(guī)定了詐騙罪及其他相關(guān)犯罪,如幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪、洗錢(qián)罪、侵犯公民個(gè)人信息罪、妨害銀行卡管理犯罪等,近年來(lái)刑法多次修改完善,同時(shí)最高人民法院、最高人民檢察院先后出臺(tái)了兩個(gè)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的專門(mén)司法解釋以及其他關(guān)聯(lián)犯罪的司法解釋等,從實(shí)體和程序兩方面保障依法有力打擊懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法也從刑事責(zé)任方面作出了與刑法相銜接的規(guī)定,如,該法第38條規(guī)定,組織、策劃、實(shí)施、參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或?yàn)殡娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)提供幫助,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。當(dāng)前,懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中,須進(jìn)一步調(diào)整、完善和規(guī)范證據(jù)的收集、審查和證明標(biāo)準(zhǔn),統(tǒng)一認(rèn)識(shí),形成打擊合力。

　　二是對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙規(guī)定了專門(mén)的行政處罰。對(duì)于尚不構(gòu)成犯罪的行為,可以依照該法規(guī)定作出行政處罰,包括15日以下拘留、處違法所得1倍至10倍罰款,沒(méi)有違法所得或者違法所得不足1萬(wàn)元的,處10萬(wàn)元以下罰款,比一般的詐騙處罰要重。同時(shí),該法還規(guī)定,除了承擔(dān)刑事責(zé)任、行政責(zé)任以外,造成他人損害的,還要依法承擔(dān)民事責(zé)任。

　　三是打擊黑灰產(chǎn)。

　　(1)該法規(guī)定任何單位和個(gè)人不得非法制造、買(mǎi)賣(mài)、提供或者使用貓池、GOIP等非法設(shè)備,并在第42條中規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任,公安機(jī)關(guān)可以據(jù)此直接作出處罰。

　　(2)該法規(guī)定任何單位和個(gè)人不得非法買(mǎi)賣(mài)、出租、出借電話卡、銀行卡、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)以及電信線路、短信端口等。特別強(qiáng)調(diào)了不得提供實(shí)名核驗(yàn)幫助。

　　(3)關(guān)于網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn),該法作了兩方面規(guī)定:第一,任何單位和個(gè)人不得為他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供支持和幫助。對(duì)于出售、提供個(gè)人信息,幫助他人洗錢(qián)以及其他各類支持幫助活動(dòng),都要依法打擊。這種情形主要針對(duì)單位和個(gè)人惡意、非法、故意為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供支持、幫助的活動(dòng),對(duì)此該法第42條規(guī)定,公安機(jī)關(guān)可以直接實(shí)施處罰。第二,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電信企業(yè)對(duì)他人利用其相關(guān)業(yè)務(wù)從事涉詐支持、幫助活動(dòng),要依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,履行合理注意義務(wù),開(kāi)展監(jiān)測(cè)識(shí)別和處置。所謂合理注意義務(wù),既不是等企業(yè)明知他人利用其相關(guān)業(yè)務(wù)從事涉詐支持、幫助活動(dòng)才追究企業(yè)責(zé)任,也不是結(jié)果責(zé)任、無(wú)限責(zé)任。合理注意義務(wù)的確定應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,根據(jù)不同行業(yè)、領(lǐng)域具體確定和判斷。

　　四是納入信用記錄。該法規(guī)定的納入信用記錄的適用對(duì)象,包括從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或者關(guān)聯(lián)犯罪的前科人員,以及非法買(mǎi)賣(mài)、出租、出借“兩卡”的相關(guān)人員。懲戒的措施主要是限制有關(guān)卡號(hào)功能、停止非柜面業(yè)務(wù)等,措施范圍具有限縮性。這一制度將來(lái)還需要細(xì)化執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn),依據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定采取相關(guān)懲戒措施。同時(shí)要建立完善申訴渠道、信用修復(fù)和救濟(jì)制度。具體辦法由國(guó)務(wù)院公安部門(mén)會(huì)同有關(guān)主管部門(mén)制定。

　　五是限制出境措施。對(duì)前往電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)且出境活動(dòng)存在重大涉詐嫌疑的人員,移民管理機(jī)構(gòu)可以決定不準(zhǔn)其出境。哪些人員是重大涉詐嫌疑人員,具體可結(jié)合實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),依照相關(guān)規(guī)定確定的標(biāo)準(zhǔn)和程序來(lái)確定。這一措施是針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙這一新型犯罪跨境實(shí)施特點(diǎn)突出而給予的特殊措施,不包括其他犯罪人員。對(duì)其他犯罪人員的限制出境應(yīng)當(dāng)按照出境入境管理法等法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行。對(duì)涉詐前科人員,市級(jí)以上公安機(jī)關(guān)可以根據(jù)案件情況和預(yù)防再犯罪的需要,在其刑罰處罰完畢之日起6個(gè)月至3年內(nèi)不準(zhǔn)其出境。另外,該法第37條對(duì)打擊跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作提出了原則性要求和目標(biāo)任務(wù),需要在實(shí)踐中不斷探索,加大工作力度,提升打擊效果。

　　(四)反制技術(shù)措施

　　強(qiáng)化反制技術(shù)是該法制度建設(shè)的重要方面。主要規(guī)定有:一是明確要求有關(guān)主管部門(mén)統(tǒng)籌負(fù)責(zé)本行業(yè)領(lǐng)域反制技術(shù)措施建設(shè),旨在打通企業(yè)之間的數(shù)據(jù)壁壘。二是要求企業(yè)履行監(jiān)測(cè)識(shí)別處置責(zé)任,并規(guī)定國(guó)家支持企業(yè)研究開(kāi)發(fā)反制技術(shù)建設(shè)。三是規(guī)定涉詐數(shù)據(jù)信息共享。其中包括:推進(jìn)涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙樣本信息數(shù)據(jù)共享,加強(qiáng)涉詐用戶信息交叉核驗(yàn);規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)發(fā)現(xiàn)的涉詐違法犯罪線索、風(fēng)險(xiǎn)信息,按照規(guī)定移送公安等部門(mén)。特別是,該法還專門(mén)規(guī)定了有關(guān)具體技術(shù)系統(tǒng)建設(shè),如國(guó)務(wù)院電信主管部門(mén)建立開(kāi)戶核驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制等。四是規(guī)定有關(guān)部門(mén)對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)嚴(yán)重的特定區(qū)域,經(jīng)國(guó)務(wù)院反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機(jī)制決定或者批準(zhǔn),可以依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定采取必要的臨時(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

　　需要說(shuō)明的是:第一,反制技術(shù)措施的有效性建立在大數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上,需要根據(jù)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的行為類型和特征不斷提升調(diào)整。第二,技術(shù)手段出現(xiàn)“誤傷”是難免的。一方面不能對(duì)企業(yè)運(yùn)用反制技術(shù)措施出現(xiàn)的“誤傷”進(jìn)行追責(zé);另一方面也要建立快速便捷救濟(jì)渠道,采取人工核查等方式及時(shí)避免、消除“誤傷”。

　　(五)加強(qiáng)宣傳防范

　　該法在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上對(duì)有關(guān)制度作了全面規(guī)定,以期營(yíng)造“全民反詐”“全社會(huì)反詐”的濃厚氛圍,讓犯罪分子無(wú)法得逞,無(wú)處藏身。該法規(guī)定的宣傳防范具有三方面特點(diǎn):

　　一是宣傳防范主體責(zé)任的全面性。責(zé)任主體包括各級(jí)政府和有關(guān)部門(mén),村民委員會(huì)、居民委員會(huì)等基層組織,社會(huì)面的單位和個(gè)人。特別是規(guī)定各單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作,對(duì)工作人員開(kāi)展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙教育;個(gè)人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識(shí)。同時(shí),還規(guī)定了電信企業(yè)、銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以及新聞媒體單位等作為宣傳教育的責(zé)任主體。

　　二是宣傳防范的針對(duì)性。規(guī)定有關(guān)方面應(yīng)當(dāng)結(jié)合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害群體的分布等特征,加強(qiáng)對(duì)老年人、青少年等群體的宣傳教育,增強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育的針對(duì)性、精準(zhǔn)性,開(kāi)展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)家庭的“五進(jìn)”活動(dòng)。

　　三是宣傳防范措施的具體性、可操作性。明確規(guī)定宣傳的重點(diǎn)之一是“提高公眾對(duì)各類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方式的防騙意識(shí)和識(shí)騙能力”“普及相關(guān)法律和知識(shí)”,有關(guān)企業(yè)要在業(yè)務(wù)活動(dòng)中對(duì)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)作出提示,對(duì)本領(lǐng)域新出現(xiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段及時(shí)向用戶作出提醒,對(duì)非法買(mǎi)賣(mài)卡、賬戶的法律責(zé)任作出警示等。

　　除了上述宣傳防范措施以外,為了進(jìn)一步提升防范效果,該法還規(guī)定公安機(jī)關(guān)要會(huì)同有關(guān)部門(mén)、企業(yè)建立預(yù)警勸阻系統(tǒng),對(duì)發(fā)現(xiàn)的潛在被害人及時(shí)采取相應(yīng)勸阻措施,實(shí)踐中公安部門(mén)建立的“96110”發(fā)揮了重要作用;對(duì)舉報(bào)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的予以獎(jiǎng)勵(lì)和保護(hù)。

　　(六)權(quán)利保護(hù)和救濟(jì)方面

　　為避免有關(guān)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙措施在執(zhí)行中可能帶來(lái)的“次生災(zāi)害”,依法保護(hù)公民和組織的合法權(quán)益,該法在總則中強(qiáng)調(diào)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行,維護(hù)公民和組織的合法權(quán)益。同時(shí)要求各部門(mén)在履行反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙職責(zé)中要重視保護(hù)公民個(gè)人信息和隱私,相關(guān)信息不得用于反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙以外的用途。另外,該法規(guī)定采取有關(guān)限制措施時(shí)應(yīng)當(dāng)同時(shí)建立完善申訴渠道,其中包括納入信用記錄的救濟(jì),對(duì)涉詐異常電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等采取措施的救濟(jì)以及緊急止付、快速解凍的救濟(jì)等。需要指出的是,該法只是對(duì)權(quán)利救濟(jì)和申訴提出了原則性要求,具體程序和操作還需要有關(guān)部門(mén)牽頭制定有關(guān)實(shí)施細(xì)則,或者在實(shí)踐中按照法律的精神去把握。

　　作者:王愛(ài)立,全國(guó)人大常委會(huì)法工委刑法室主任。

　　(本文共四部分,現(xiàn)摘發(fā)前三部分,全文見(jiàn)《人民檢察》2022年第19期)