據(jù)記者統(tǒng)計(jì),目前,全國(guó)已經(jīng)有14個(gè)城市開(kāi)始上調(diào)首套房貸款利率,包括北京、上海、廣州、深圳、武漢、長(zhǎng)春、無(wú)錫等城市。大多在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%至30%不等,部分銀行最高上調(diào)50%(10月17日《法制晚報(bào)》)。

在房?jī)r(jià)或?qū)⑦M(jìn)入拐點(diǎn)的當(dāng)前,此舉引發(fā)高度關(guān)注。房貸利率上調(diào),貸款買(mǎi)房者的支出將進(jìn)一步增大,他們將因此更加猶豫是否出手買(mǎi)房。開(kāi)發(fā)商將面臨一個(gè)更加寒冷的冬天。有人據(jù)此分析,提高利率,顯示了管理層繼續(xù)打壓房?jī)r(jià)的決心。

上述分析,或是事實(shí)。但我們需要追問(wèn)的是:打壓房?jī)r(jià)的目的是什么?是讓它降下來(lái)從而讓百姓買(mǎi)得起房。而事實(shí)卻是,提高首套房貸款利率將讓那些有剛性需求的百姓,或者住房夢(mèng)延后實(shí)現(xiàn),或者多付一筆不小的利息。難怪有百姓這樣感嘆:“好不容易開(kāi)發(fā)商降點(diǎn)錢(qián)了,又被銀行‘搶’了去。”

目前,一些地方房?jī)r(jià)出現(xiàn)拐點(diǎn)趨勢(shì)。等待這一天,百姓已經(jīng)望眼欲穿,但對(duì)銀行來(lái)說(shuō),這卻不是一個(gè)好消息,因?yàn)榉績(jī)r(jià)下跌意味著房貸風(fēng)險(xiǎn)提高。作為商業(yè)機(jī)構(gòu),銀行上浮房貸利率以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),也在情理之中。

不過(guò),除了商業(yè)屬性,我們也應(yīng)關(guān)注銀行的社會(huì)屬性。國(guó)有商業(yè)銀行的金融壟斷地位無(wú)需多說(shuō),商業(yè)銀行設(shè)立也有嚴(yán)格的準(zhǔn)入門(mén)檻。在我們國(guó)家,銀行業(yè)壟斷經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)實(shí)并未改變。壟斷,意味著超額壟斷利潤(rùn)和收益。從責(zé)、權(quán)、利對(duì)等的角度,和其他商業(yè)機(jī)構(gòu)相比,銀行應(yīng)更多承擔(dān)社會(huì)公共職能,反哺社會(huì)。而通過(guò)貸款讓?xiě){自己能力買(mǎi)不起房的百姓有房住,是“反哺”的表現(xiàn)之一。

銀行自身風(fēng)險(xiǎn)要不要防范?答案當(dāng)然是肯定的。但在“拐點(diǎn)”只是趨勢(shì)而并非現(xiàn)實(shí)的時(shí)候提高利率,讓人懷疑其真實(shí)目的并非防范風(fēng)險(xiǎn),而是追逐更多的利益。事實(shí)上,即使“拐點(diǎn)”已是事實(shí),防范風(fēng)險(xiǎn)也并非一定要通過(guò)這種方式。和買(mǎi)第二、第三套房更多是投資甚至投機(jī)不同,買(mǎi)第一套房者多數(shù)有剛性需求。提高對(duì)前者的貸款利率,同樣可以防范風(fēng)險(xiǎn),但這次,銀行將“火力”對(duì)準(zhǔn)首套房貸款利率,傷害的是一個(gè)最不該傷害的群體。

還要說(shuō)的是上浮幅度。如果說(shuō)上浮5%至10%尚在百姓可承受范圍,上調(diào)50%讓人感到的就只有氣憤。從效果看,上調(diào)50%,和明說(shuō)“我們行取消首套房貸款這項(xiàng)業(yè)務(wù)”,也差不多。

利率是否上調(diào)、上調(diào)多少,全由銀行自己說(shuō)了算。也許有人說(shuō):“這么多家銀行,誰(shuí)的利率高你不去他那兒貸款不就完了?”在這一業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)還不是特別大、尚有利可圖的時(shí)候,上述說(shuō)法成立。但隨著風(fēng)險(xiǎn)加大,如果人民銀行、銀監(jiān)會(huì)不確立一定規(guī)則,而是仍然誰(shuí)想怎么漲就怎么漲,那么,即使房?jī)r(jià)降下來(lái),部分百姓的住房夢(mèng)仍將難圓。