據(jù)記者統(tǒng)計,目前,全國已經(jīng)有14個城市開始上調首套房貸款利率,包括北京、上海、廣州、深圳、武漢、長春、無錫等城市。大多在基準利率基礎上上浮5%至30%不等,部分銀行最高上調50%(10月17日《法制晚報》)。

在房價或將進入拐點的當前,此舉引發(fā)高度關注。房貸利率上調,貸款買房者的支出將進一步增大,他們將因此更加猶豫是否出手買房。開發(fā)商將面臨一個更加寒冷的冬天。有人據(jù)此分析,提高利率,顯示了管理層繼續(xù)打壓房價的決心。

上述分析,或是事實。但我們需要追問的是:打壓房價的目的是什么?是讓它降下來從而讓百姓買得起房。而事實卻是,提高首套房貸款利率將讓那些有剛性需求的百姓,或者住房夢延后實現(xiàn),或者多付一筆不小的利息。難怪有百姓這樣感嘆:“好不容易開發(fā)商降點錢了,又被銀行‘搶’了去�！�

目前,一些地方房價出現(xiàn)拐點趨勢。等待這一天,百姓已經(jīng)望眼欲穿,但對銀行來說,這卻不是一個好消息,因為房價下跌意味著房貸風險提高。作為商業(yè)機構,銀行上浮房貸利率以規(guī)避風險,也在情理之中。

不過,除了商業(yè)屬性,我們也應關注銀行的社會屬性。國有商業(yè)銀行的金融壟斷地位無需多說,商業(yè)銀行設立也有嚴格的準入門檻。在我們國家,銀行業(yè)壟斷經(jīng)營的現(xiàn)實并未改變。壟斷,意味著超額壟斷利潤和收益。從責、權、利對等的角度,和其他商業(yè)機構相比,銀行應更多承擔社會公共職能,反哺社會。而通過貸款讓憑自己能力買不起房的百姓有房住,是“反哺”的表現(xiàn)之一。

銀行自身風險要不要防范?答案當然是肯定的。但在“拐點”只是趨勢而并非現(xiàn)實的時候提高利率,讓人懷疑其真實目的并非防范風險,而是追逐更多的利益。事實上,即使“拐點”已是事實,防范風險也并非一定要通過這種方式。和買第二、第三套房更多是投資甚至投機不同,買第一套房者多數(shù)有剛性需求。提高對前者的貸款利率,同樣可以防范風險,但這次,銀行將“火力”對準首套房貸款利率,傷害的是一個最不該傷害的群體。

還要說的是上浮幅度。如果說上浮5%至10%尚在百姓可承受范圍,上調50%讓人感到的就只有氣憤。從效果看,上調50%,和明說“我們行取消首套房貸款這項業(yè)務”,也差不多。

利率是否上調、上調多少,全由銀行自己說了算。也許有人說:“這么多家銀行,誰的利率高你不去他那兒貸款不就完了?”在這一業(yè)務風險還不是特別大、尚有利可圖的時候,上述說法成立。但隨著風險加大,如果人民銀行、銀監(jiān)會不確立一定規(guī)則,而是仍然誰想怎么漲就怎么漲,那么,即使房價降下來,部分百姓的住房夢仍將難圓。